बिना बैंक के जमा और ऋण

हवा से $5,000: $10,000 बिटकॉइन होल्ड करें — और रखें जेब में $5,000

कल्पना कीजिए: आपके पास कागज़ी $10,000 हैं और आप होल्ड के लिए बिटकॉइन खरीदना चाहते हैं। आम दुनिया में आप वे दस हज़ार लेते हैं और दो साल के लिए गाड़ देते हैं। Mitilena वॉलेट में आप उसके बदले बिटकॉइन गिरवी ऋण ले सकते हैं — बिना बैंक, बिना कागज़, बिना कॉल, बिना आय जाँच। $10,000 का बिटकॉइन खरीदें, गिरवी रखें, 4-5% वार्षिक पर $5,000 वापस लें। दस हज़ार होल्ड पर रहते हैं और किसी भी सेकंड उपलब्ध, और आधा फिर जेब में। वही प्रोटोकॉल सिर्फ USDT जमा पर 3-4% वार्षिक देते हैं।

लेखक: Jan Pejsa, Mitilena के संस्थापक · अपडेट 26.09.2026 · github

वॉलेट खोलें यह कैसे काम करता है

न कागज़, न साइन-अप न अवधि, न जल्दी चुकौती शुल्क कुंजी और बिटकॉइन आपके ही रहते हैं

दो दुनियाओं में $10,00026.09.2026 के अनुसार

आमतौर पर

$10,000 का बिटकॉइन खरीदा

दो साल के लिए गाड़ दियाde facto

जेब में: $0

Mitilena वॉलेट में

$10,000 का बिटकॉइन खरीदा

प्रोटोकॉल गिरवी के रूप में रखान कागज़, न कॉल

$5,000 वापस लिएUSDT में · लगभग 4-5% वार्षिक

बिटकॉइन होल्ड पर रहता है, किसी भी सेकंड उपलब्धऋण चुकाएँ — बिटकॉइन वापस लें

$5,000जेब में — हवा से।
$10,000 का बिटकॉइन अभी भी आपका है।

ऋण और जमा ऑन-चेन प्रोटोकॉल से आते हैं — वॉलेट से नहीं: Aave, Venus, Compound, EVAA। दर्जनों ऑडिट, सालों से प्रोडक्शन में, कुंजी आपके पास रहती है।

यह कैसे काम करता है

कोई आपकी आय नहीं जाँचता, क्योंकि गिरवी पहले से कॉन्ट्रैक्ट में है

बैंक भरोसे पर उधार देता है: सैलरी स्लिप, क्रेडिट हिस्ट्री, नियोक्ता को कॉल, तीन हफ़्ते इंतज़ार। प्रोटोकॉल गिरवी पर उधार देता है: आप बिटकॉइन स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट में रखते हैं, और कॉन्ट्रैक्ट खुद उसकी वैल्यू तक USDT देता है। अंडरराइट करने को कुछ नहीं — अगर ऋण न चुके तो गिरवी कर्ज़ ढक देती है। इसलिए ऋण एक मिनट में आता है, रात को भी, जिसके पास बिटकॉइन है।

जमा पर ब्याज वहीं से आता है। प्रोटोकॉल में आपका USDT आपके जैसे लोग अपने बिटकॉइन के बदले 4-5% वार्षिक पर उधार लेते हैं; उसका ज़्यादातर हिस्सा आपके पास आता है। एक सिस्टम, दो तरफ़: अभी नकद चाहिए — उधार लेता है; बेकार डॉलर हैं — सप्लाई करता है।

अवधि नहीं। ऋण तब तक खुला रहता है जब तक आप बंद न करें: आज लें, एक हफ़्ते या तीन साल में चुकाएँ — ब्याज सिर्फ़ बीते समय का। जल्दी चुकौती सिर्फ़ Repay बटन है — न जुर्माना, न कागज़, न «संशोधित शर्तें»।

आपके $10,000 क़दम-दर-क़दमकीमतें 26.09.2026 · Aave और Venus दरें

$10,000

आप बिटकॉइन खरीदते हैं0.119 BTC, $84,000 प्रति बिटकॉइन

0.119 BTC

आप प्रोटोकॉल गिरवी के रूप में देते हैंबिटकॉइन कॉन्ट्रैक्ट में आपके पते पर रहता है; कोई नहीं लेता

$5,000

आप USDT में वापस लेते हैंगिरवी का आधा; प्रोटोकॉल 73-80% तक देते हैं, आधा समझदारी भरा हिस्सा है

≈ $20–40 / माह

ऋण की लागत4-5% वार्षिक पर; ब्याज हर सेकंड लगता है, अवधि नहीं

बिटकॉइन पर +50%

गिरवी की वैल्यू $15,000, कर्ज़ अभी भी $5,000जब चाहें ब्याज सहित चुकाएँ — 0.119 BTC वापस लें

USDT उधार दरें 26.09.2026: Aave v3 — 4.4%, Venus — 4.9% वार्षिक। आँकड़े बदलते रहते हैं; यह उस तारीख का स्तर है।

जमा

USDT पर ब्याज: डॉलर में 3-4% वार्षिक, बिना अवधि और बिना सवाल

प्रोटोकॉल में USDT सप्लाई करें — ब्याज हर सेकंड लगता है, जब चाहें निकालें। कई बैंकों में डॉलर बचत खाता लगभग शून्य देता है। यहाँ दर इस पर तैरती है कि अभी कितने लोग उधार ले रहे हैं।

प्रोटोकॉलनेटवर्कUSDT सप्लाईUSDT उधारUSDT बैठालाइव सेकोड किसने ऑडिट किया

Aave v3Ethereum3.7%4.4%$2.9B202065 ऑडिट और रिव्यू; Trail of Bits, OpenZeppelin, ChainSecurity, Certora

VenusBNB Smart Chain3.2%4.9%$183M2020Certik, Quantstamp, OpenZeppelin, PeckShield, Hacken

Compound v3Ethereum2-4%4-5%$1.5B कुल2018OpenZeppelin, ChainSecurity

EVAATON2-4%4-6%$9M2023Quantstamp, Trail of Bits

दरें 26.09.2026 (aavescan, api.venus.io, DefiLlama)। पिछले साल Aave पर USDT औसतन 3.1-3.8%, माँग के शिखर पर 5% और ऊपर। चारों प्रोटोकॉल Mitilena वॉलेट से खुलते ��ैं।

ऋण

Bitcoin-backed loan: up to 80% of value, sensible take - half

प्रोटोकॉल गिरवी वैल्यू का 73-80% तक उधार देते हैं। आधा सुविधाजनक आँकड़ा इसलिए नहीं कि ज़्यादा असंभव है, बल्कि इसलिए कि आधे पर बिटकॉइन को 36-38% गिरना होगा तभी गिरवी बात बने। उस बीच आप वॉलेट में वह संख्या सौ बार देखेंगे और एक बटन दबाएँगे।

प्रोटोकॉलनेटवर्कगिरवीआप ले सकते हैंथ्रेशहोल्डUSDT दर

Aave v3EthereumWBTC, cbBTC, ETH73% तक (ETH — 80%)78%4.4%

VenusBNB Smart ChainBTCB, ETH, BNB80% तक80%4.9%

Compound v3EthereumWBTC, ETH70% तक (ETH — 82%)77%4-5%

EVAATONTON, USDTप्रति एसेटप्रति एसेट4-6%

एक संख्या जिस पर नज़र रखें

Health factor — गिरवी वैल्यू और कर्ज़ के बीच बफ़र। एक से ऊपर — सब ठीक; Mitilena वॉलेट इसे ऋण के पास दिखाता है। बिटकॉइन वैल्यू के आधे ऋण पर यह लगभग 1.6 रहता है और तभी मायने रखता है जब बिटकॉइन लगभग एक तिहाई गिरे।

अगर बिटकॉइन गिरा — दो बटन

गिरवी जोड़ें या ऋण का हिस्सा चुकाएँ — दोनों बफ़र वापस लाते हैं, दोनों वॉलेट से एक मिनट। अगर आप कुछ न करें और कीमत थ्रेशहोल्ड छुए, प्रोटोकॉल गिरवी का हिस्सा 5-10% छूट पर बेचकर कर्ज़ बंद करता है — न वसूली एजेंट, न कॉल, न क्रेडिट-फ़ाइल।

अगर बिटकॉइन चढ़ा — कुछ करने को नहीं

USDT कर्ज़ नहीं बदलता; गिरवी और कीमती हो जाती है: +50% पर आपके $10,000 बने $15,000। चाहें तो और उधार लें, या ब्याज सहित $5,000 चुकाकर अब ज़्यादा वैल्यू वाला बिटकॉइन वापस लें। यही है «गाड़े बिना होल्ड»।

गिरवी पैरामीटर 26.09.2026: Aave v3 — WBTC LTV 73%, थ्रेशहोल्ड 78%, छूट 5%; Venus — BTCB कोलैटरल फ़ैक्टर 80%, छूट 10%; Compound v3 — WBTC 70 / 77%, 5%। प्रोटोकॉल वोट से बदलते हैं; वॉलेट लाइव वैल्यू दिखाता है।

पैसे कौन उधार देता है

Mitilena वॉलेट ऋण जारी नहीं करता। लगभग 55 अरब डॉलर रखने वाले प्रोटोकॉल करते हैं

जमा और ऋण वॉलेट का प्रोडक्ट नहीं और न किसी कंपनी के। ये ब्लॉकचेन पर खुले प्रोग्राम हैं जो सालों से चल रहे हैं, दर्जनों ऑडिट पास कर चुके हैं, और सैकड़ों हज़ार लोगों का पैसा रखते हैं। Mitilena सिर्फ़ दरवाज़ा खोलता है — कुंजी लिए बिना।

पूरा बाज़ार · 26.09.2026

$54.8B

585 लेंडिंग प्रोटोकॉल में बैठा है; अकेले Aave के पास $19.3B और बकाया ऋण $13.1B। स्रोत — DefiLlama।

Aave

प्रोटोकॉल में $19.3B

दुनिया का सबसे बड़ा लेंडिंग प्रोटोकॉल: पूरे बाज़ार का एक तिहाई। छह साल बिना डाउनटाइम, $4.4B लिक्विडेशन पर शून्य बैड डेट, 65 ऑडिट और रिव्यू, बग बाउंटी $1M तक। कोड पहले दिन से खुला।

Venus

प्रोटोकॉल में $1.35B

BNB Smart Chain पर मुख्य प्रोटोकॉल 2020 से, Certik से OpenZeppelin तक नौ ऑडिट फ़र्म। चारों में सबसे सस्ते ट्रांज़ैक्शन: गिरवी दें और सेंट में उधार लें।

Compound

प्रोटोकॉल में $1.5B

जहाँ ऑन-चेन लेंडिंग शुरू हुई — 2018 से लाइव। कोड OpenZeppelin और ChainSecurity ने रिव्यू किया; कई प्रोटोकॉल ने गिरवी-ऋण मॉडल यहीं से लिया।

EVAA

प्रोटोकॉल में $9M

TON-नेटवर्क प्रोटोकॉल — उस पैसे के लिए जो Telegram से चलता है। युवा, लेकिन Quantstamp और Trail of Bits ने ऑडिट किया, TON Foundation के समर्थन और खुले कोड के साथ।

इसे भ्रमित न करें

तीन चीज़ें जो वही शब्द इस्तेमाल करती हैं

एक्सचेंज पर «USDT स्टेकिंग»

एक्सचेंज आपका USDT लेता है और «गारंटीड यील्ड» वादा करता है। यह एक्सचेंज को उसके शब्द पर ऋण है: Celsius ने 18% तक वादा किया और जून 2022 में क्लाइंट एसेट के $4.7B फ़्रीज़ कर दिए; FTX ने दिवालिया होने से महीनों पहले डॉलर पर 8% दिया; BlockFi, Voyager और Gemini Earn उसी साल बंद हुए। प्रोटोकॉल में आपका USDT कॉन्ट्रैक्ट में रहता है जिसे कोई «समीक्षा लंबित» कहकर फ़्रीज़ नहीं कर सकता।

मासिक यील्ड वाले «निवेश»

Finiko ने महीने 25% तक वादा किया और जुलाई 2021 में गिरने से पहले $1.5B से ज़्यादा बिटकॉइन खींच लिया। संकेत वही हैं: तय प्रतिशत, रेफ़रल बोनस, «हमारे वॉलेट पर भेजो», Telegram में ऑपरेटर। प्रोटोकॉल की दर तैरती है, बोनस नहीं, और पैसा कभी बाहर नहीं जाता — आपके पते पर रहता है।

बैंक ऋण

सैलरी स्लिप, क्रेडिट हिस्ट्री, फ़ैसले का इंतज़ार, तय अवधि, भुगतान शेड्यूल, जल्दी चुकौती शुल्क — और पर्सनल लोन अक्सर 10-20% वार्षिक से ऊपर। बिटकॉइन के बदले: एक मिनट, डॉलर में 4-5%, न अवधि न शेड्यूल, जब चाहें चुकाएँ। एकमात्र शर्त — बिटकॉइन होल्ड करना।

वॉलेट में

Mitilena में बिटकॉइन गिरवी ऋण कैसे लें — पाँच कदम

बिटकॉइन को गिरवी रूप में लाएँप्रोटोकॉल Ethereum, BSC और TON पर चलते हैं, इसलिए गिरवी उन नेटवर्क पर बिटकॉइन है: Ethereum पर WBTC या BSC पर BTCB। नेटिव बिटकॉइन Mitilena वॉलेट के Exchange बटन से स्वैप होता है। फ़ीस में BSC सबसे सस्ता विकल्प है।

गिरवी देंजमा और ऋण में प्रोटोकॉल और एसेट चुनें, राशि डालें, ट्रांज़ैक्शन साइन करें। बिटकॉइन प्रोटोकॉल कॉन्ट्रैक्ट में आपके पते पर रहता है — Mitilena सहित कोई नहीं ले सकता।

USDT उधार लेंवॉलेट दिखाता है आप कितना ले सकते हैं और health factor। आधा लें — और एक साल उस संख्या को नज़रअंदाज़ करें। USDT उसी नेटवर्क पर आपके पते पर आता है।

पैसे का इस्तेमाल करेंUSDT के रूप में रखें, भरोसेमंद OTC डेस्क या P2P से कैश आउट करें (बिना जले कैसे — USDT पेज पर), या और बिटकॉइन खरीदें। आपका पैसा, कोई शर्त नहीं।

जब चाहें चुकाएँRepay बटन: कर्ज़ प्लस जमा ब्याज साफ़ करें — पूरा या हिस्से में — और गिरवी वापस लें। एक दिन बाद, एक साल बाद, बिटकॉइन दोगुना होने के बाद — न जुर्माना, न सवाल।

Mitilena में यह कैसे काम करता है

जमा, उधार और चुकौती Mitilena में किसी आम ट्रांज़ैक्शन की तरह साइन होती है — MetaMask से किसी विदेशी साइट से वॉलेट जोड़ने की ज़रूरत नहीं और न कुंजी सौंपनी। बड़ी राशियाँ ऑफ़लाइन साइन: NFC कार्ड पर या बिना नेटवर्क वाले फ़ोन पर; ऑनलाइन सिर्फ़ सिग्नेचर जाता है। Mitilena का सर्वर क्या देखता है — कुछ नहीं: कुंजी और गिरवी आपके पते पर रहती हैं; डील प्रोटोकॉल कॉन्ट्रैक्ट में रहती है।

अनाम — लेकिन अदृश्य नहीं

प्रोटोकॉल नाम, पासपोर्ट या फंड के स्रोत नहीं माँगता: पता और गिर��ी काफी हैं। लेकिन ब्लॉकचेन सार्वजनिक लेजर है: गिरवी, उधार और चुकौती किसी को भी दिखती है जिसे आपका पता पता हो। उधार लिया USDT फिर भी अपने जारीकर्ता और ब्लैकलिस्ट वाला USDT है, और जहाँ आप रहते हैं क्रिप्टो लाभ करयोग्य हो सकते हैं। इससे आइडिया काम करना नहीं रुकता — बस यह दिखावा न करें कि आप मौजूद नहीं।

FAQ

बिटकॉइन गिरवी ऋण पर लोग क्या पूछते हैं

अगर बैंक नहीं और वॉलेट नहीं, तो पैसे कौन उधार देता है?

प्रोटोकॉल के अन्य उपयोगकर्ता। उन्होंने ब्याज कमाने के लिए USDT जमा किया; आपने बिटकॉइन गिरवी पर उधार लिया। कॉन्ट्रैक्ट दोनों तरफ़ मिलाता है और ब्याज जोड़ता है। न Aave, न Venus, न Mitilena के पास कोई कैश तिजोरी है जहाँ से ऋण निकलते हों।

गिरवी रहते हुए मेरे बिटकॉइन का क्या होता है?

यह प्रोटोकॉल कॉन्ट्रैक्ट में आपके पते पर रहता है और बाज़ार के साथ चलता है — होल्ड जैसा ही। जब तक गिरवी वैल्यू लिक्विडेशन थ्रेशहोल्ड से ऊपर है, कोई बेच नहीं सकता। ऋण चुकाएँ — उसी सेकंड बिटकॉइन फिर आज़ाद।

असल में खर्च कितना है?

उधार ब्याज 26.09.2026 के अनुसार USDT में 4-5% वार्षिक, हर सेकंड जमा। प्लस तीन ट्रांज़ैक्शन की नेटवर्क फ़ीस (गिरवी, उधार, चुकौती): BSC और TON पर सेंट, Ethereum पर कुछ डॉलर। Aave और Venus ओरिजिनेशन, सर्विसिंग या जल्दी-चुकौती शुल्क नहीं लेते; EVAA उधार पर 0.3% लेता है।

USDT की जगह फ़िएट ले सकता हूँ?

प्रोटोकॉल सिर्फ़ क्रिप्टो देते हैं — USDT, USDC, ETH। USDT से फ़िएट अलग क़दम है: OTC डेस्क, P2P या एक्सचेंज। बिना जले कैश आउट कैसे — USDT पेज.

क्या यह कानूनी है?

कई जगहों पर क्रिप्टो को संपत्ति माना जाता है; लेंडिंग प्रोटोकॉल अक्सर बैंकों की तरह लाइसेंसशुदा नहीं होते; लाभ और ब्याज करयोग्य हो सकते हैं। Aave या Venus का उपयोग ज़्यादातर न्यायाधिकार क्षेत्रों में अपने आप में अपराध नहीं है — लेकिन स्थानीय नियम अलग हैं, और यह कानूनी सलाह नहीं है। जहाँ रहते हैं वहाँ वकील से जाँच करें।

अगर प्रोटोकॉल हैक हो जाए?

यही असली जोखिम है, और यह शून्य नहीं: Euler ने 2023 में $197M खोए (सब लौटे), Cream — 2021 में $130M। Aave छह साल और $4.4B लिक्विडेशन में — शून्य बैड डेट; Compound 2018 से — कोड से जमा नुकसान नहीं। इसलिए Mitilena वॉलेट सिर्फ़ ये चार प्रोटोकॉल खोलता है, सैकड़ों यील्ड फ़ार्म नहीं।

बिटकॉइन होल्ड पर रहता है — जेब में $5,000। Mitilena वॉलेट 30 सेकंड में

बिना साइन-अप · Aave, Venus, Compound, EVAA से जमा और ऋण · USDT क्या है और कैसे कैश आउट करें

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